pain.001 – das Zahlungsformat im ISO 20022-Standard

Zahlungsaufträge im pain.001-Format direkt aus bexio an Ihr E-Banking übermitteln? Kein Problem.

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Pain.001 ist ein XML (=Extensible Markup Language)-basiertes Zahlungsformat im ISO 20022-Standard und ersetzt laufend, spätestens jedoch ab Mitte 2018, das bisher gängige DTA-Format.

Durch die Einführung und Anwendung des ISO 20022-Standards soll eine Vereinheitlichung des nationalen und internationalen Zahlungsverkehrs erreicht werden.

ISO 20022: Was bedeutet der neue Zahlungsstandard für KMU?
Der Begriff ISO 20022 bewegt die KMU-Welt. Doch was heisst ISO 20022? Was bedeutet der neue Standard im Zahlungsverkehr für Ihr KMU? Hier geben wir Antworten auf die wichtigsten 4 Fragen.

pain Nachrichten

Pain steht für Payment Initiation. Die Pain-Meldungen werden zur Kategorie «Zahlungsverkehr» bei SEPA gezählt und beinhalten folgende Nachrichten:

pain 001 different message status reports bank to customer and vice versa de

Was ändert sich mit pain.001?

Die Kunden-Bank-, bzw. Interbank-Formate wie DTA, SIC, ESR etc. werden abgelöst. In Zukunft müssen Zahlungen im ISO 20022-Standard mittels XML-Meldungen übermittelt werden. Als Belastungs- und Gutschriftskonto wird ausschliesslich die IBAN (=International Bank Account Number) verwendet.

pain 001 new bank transfer procedure vs current procedure de

Kernelemente von pain.001-Nachrichten

Pain.001-Meldungen sind strukturiert und beinhalten Angaben über den Zahlungspflichtigen, den Zahlungsempfänger und die Überweisung.

Angaben über den Zahlungspflichtigen wie

  • Name und Vorname
  • Wohnsitz
  • Kontonummer im IBAN-Format
  • Finanzinstitut des Zahlungspflichtigen

Angaben über den Zahlungsempfänger wie

  • Name und Vorname
  • Wohnsitz
  • Kontonummer im IBAN-Format
  • Finanzinstitut des Zahlungsempfängers

Angaben zur Überweisung wie

  • Zahlungsbetrag
  • Währung
  • Ausführungsdatum
  • Referenznummer
  • Mitteilung an den Zahlungsempfänger

Je nach Zahlungsart sind einzelne dieser Informationen obligatorisch (z.B. Ausführungsdatum), fakultativ (z.B. strukturierte/unstrukturierte Adresse) und ungültige Kombinationen (z.B. Payment Method).

Vorteile des pain.001-Zahlungsformats

  • Weniger Verarbeitungsfehler durch einheitlichen Standard
  • Statusrückmeldung (pain.002)
  • Effiziente Transaktionsabwicklung

Pain.001 ersetzt laufend die bisherigen Zahlungsformate. Mit der Business Software bexio können Sie Zahlungen bereits heute mit pain.001 erfassen und verarbeiten. Wie einfach das mit bexio geht, sehen Sie in diesem Hilfebeitrag.

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